Incluyen uso de celulares en plan de bancarización

Banda Ancha crece 30% en 2009
agosto 3, 2010
Gobierno exonerará tributos a empresas que contraten jóvenes.
agosto 3, 2010

GOBIERNO, BANCOS, SINDICATO Y FINANCIERAS TRABAJAN EN LA ELABORACIÓN DE UN SISTEMA DE INCLUSIÓN FINANCIERA
Estudian extender la utilización de móviles en las transacciones comerciales y financieras. Retención salarial automática para el pago de créditos se evaluará para la banca privada

El gobierno apuntará a incluir a más sectores sociales al sistema bancario y para ello estimulará "la educación financiera" además de impulsar una serie de instrumentos, algunos tecnológicos como el teléfono celular, para facilitar la realización de operaciones.

Según datos oficiales, en Uruguay hay 418 clientes bancarios residentes por cada mil habitantes. Sin embargo esa cifra puede no ser fidedigna de la realidad por contabilizar a una misma persona tantas veces como cuentas bancarias tenga. A nivel del ministerio de Economía, donde se elabora el proyecto de bancarización, se estima que las dos terceras partes de la población está por fuera del sistema financiero. Desde el gobierno, se considera políticamente la inclusión como un factor para impulsar el desarrollo social. En comparación con otros países de perfil similar en lo económico, Uruguay tiene bajos niveles de crédito y depósitos respecto a su Producto Bruto Interno.

El gobierno ya realizó una reunión con representantes de los bancos privados, el Banco República, Hipotecario, administradoras de créditos, tarjetas de crédito y el gremio de empleados bancarios. Uno de los puntos que se pondrá arriba de la mesa para concretar la bancarización será la utilización de los teléfonos celulares como instrumentos de inclusión. Hoy a través del celular, y siendo propietario de una tarjeta de crédito, se puede pagar el taxi, algunos delivery de comidas, farmacias y el estacionamiento tarifado de Montevideo, que fue una de las primeras experiencias.

Martín Vallcorba, de la Asesoría Macroeconómica del MEF, dijo a El Observador que el "celular es un camino que necesariamente se transitará en la bancarización que se busca". En el mismo sentido Julio de Brun, presidente de la Asociación de Bancos Privados del Uruguay, afirmó que el teléfono móvil es una herramienta a explorar que hoy ya utilizan algunos bancos. Santander lo usa en varios países

�aún no en Uruguay� mientras que el Banco República brinda algunos servicios vía celular para su servicio de "banca móvil".

Vinculado a este tema ayer se realizó en la embajada de EEUU en Montevideo una videoconferencia con Washington sobre el uso de las nuevas tecnologías en el área financiera. En el marco de un seminario sobre "dinero móvil" la subsecretaria de Democracia y Asuntos Globales del Departamento de Estado, María Otero, señaló que la inclusión financiera "creará oportunidades" en las microfinanzas. Dijo que actualmente hay en el mundo unos 5.000 millones de teléfonos celulares y una experiencia positiva de su uso para operaciones bancarias en varios países. El celular además permitió bajar costos, afirmó la panelista.

Diálogo. Una de las propuestas del gobierno, dijo Vallcorba, es mejorar "la interconectividad" entre los bancos. Hoy, por ejemplo, el costo de transferir dinero desde una cuenta en un banco hacia otra perteneciente a otra institución es alto para los términos de la operativa bancaria. Lo mismo para hacer un pago o un depósito desde un cajero a una cuenta de otro banco.

Por su parte, los bancos privados se quejan de la imposibilidad de dar créditos y poder descontar directamente desde el sueldo del destinatario, como sí lo hace el BROU. Por esa vía se puede masificar el crédito y casi eliminar el riesgo de morosidad. En el Ministerio de Economía hay disposición para estudiar la flexibilización de ese mecanismo.

Uno de los puntos que a simple vista aparece como dificultad es el planteo oficial de extender el número de sucursales y ampliar el horario bancario, limitado en la actualidad de 13 a 17 horas para la atención al público.

En la Asociación de Bancos está la idea de poder comenzar con la bancarización utilizando la red de sucursales existentes �que según De Brun tiene capacidad ociosa � y luego extenderla si es necesario.

Sobre el horario, Gustavo Pérez, presidente del sindicato de funcionarios, AEBU, dijo a El Observador que aceptarán trabajar "con turnos" pero no extendiendo el horario del personal. Hoy los empleados bancarios trabajan 6,5 horas diarias de lunes a viernes. Otras de las propuestas oficiales es ampliar el número de comercio que utilicen tarjetas de crédito.

Fuentes bancarias informaron a El Observador que desde la asociación que reúne a las instituciones privadas se trabajará en el diseño de un proyecto integral como forma de aportar iniciativas al debate y de evitar la imposición de un modelo que perjudique el negocio.

Inclusión financiera
Tecnología. La empresa Inswitch �100% de capitales uruguayos pero que actualmente tiene sólo clientes en el exterior� desarrolló un software que permite utilizar al teléfono celular como una tarjeta de débito. El ejecutivo de ventas de Inswitch, Alejandro Lazar, dijo que el programa permite con el móvil pagar cuentas de facturas de empresas de electricidad, gas o teléfono, parking o restaurantes. Para la operación, los teléfonos pueden estar asociados a bancos o tarjetas de crédito.

Sistema. Si se consideran las firmas prestadoras de dinero extrabancarias, los índices de Uruguay no están tan lejos de los números que se manejan en la región, comentó a El Observador, Martín Guerra, gerente general de Pronto!. Señaló que el público con el que trabajan �generalmente de bajos recursos� no está bancarizado pero accede a créditos. Marcó que la inclusión financiera es una contribución a la formalización de la economía. Pronto! tiene actualmente 170 mil cuentas activas y la morosidad ronda 5%.

Visiones. Esta semana el gobierno espera recibir los documentos con puntos de vista de bancos públicos y privados, el gremio de los empleados, administradoras de crédito y tarjetas. El presidente del sindicato bancario, Gustavo Pérez dijo en el programa radial de AEBU, Camacuá y Reconquista que "los objetivos planteados por el Poder Ejecutivo (sobre bancarización) son compartibles en el sentido de que se percibe al sistema financiero como una palanca insustituible para contribuir al desarrollo económico y social del país".